Tüm Şirketlere KGF Teminatı Fırsatı

“En yüksek kredi hacmine ulaşmayı hedefliyoruz”

ALPASLAN ÇAKAR
Ziraat Bankası Genel Müdür Yardımcısı

KİMLER FAYDALANIYOR?: Türkiye’de tarımsal üretimin desteklenmesi denince ilk akla gelen banka olan Ziraat Bankası da çiftçi, esnaf ve zanaatkarın krediye ulaşmasında KGF ile birlikte köprü görevi görüyor. Kredi değerlendirmesini takiben KGF süreci yürütüyoruz. Gerek faiz oranları gerek teminat açısından işletmeler için çok uygun koşullarda kredi imkanı sağlıyoruz.

KGF kefaletiyle kullandırılacak kredilerden, KOBİ vasfını haiz işletmeler ile KOBİ kapsamında sayılan esnaf ve sanatkar, serbest meslek mensubu, tarımsal işletme ve çiftçiler, KOBİ niteliğindeki yararlanıcı tanımı dışında kalan havayolu işletmeleri, seyahat acenteleri, turizm firmaları, gemi inşa sanayi işletmeleri ve ihracatçılar yararlanabiliyor.

KOŞULLAR NELER?: Müşterilerin KGF kefaletinden yararlanması için en az bir yıldır ve yurtiçinde faaliyet gösteriyor olması, SGK ve vergi borcu bulunmaması, borcu bulunduğu takdirde yeniden yapılandırılmış olması ve yapılandırmasının bozulmamış olması gerekiyor. Yine başvuru tarihi itibariyle şirketin kendisinin ve grup firmalarının bankamızın kayıtlarında iflas, iflas ertelemesi, fesih, konkordato kaydı olmaması, elde edilebilen son Risk Merkezi verilerine göre takipte izlenen kredisi olmaması isteniyor,

İLAVE TEMİNAT AVANTAJI: Müşterilerimize KGF kefaleti dışında kalan kredileri için teminat avantajı da sunuyoruz. Hazine Müsteşarlığı tarafından KGF için ayrılan toplam kefalet limiti 250 milyar TL olarak açıklandı. Söz konusu kefalet toplam limiti KGF tarafından bankalara, aktif, öz kaynak, toplam kredi, iç kredi dağılımı, takipteki krediler/ toplam krediler, şube yaygınlığı verileri dikkate alınarak paylaştırılıyor. Belirtilen kalemlerin tamamında sektörde birinci sıradayız ve sektörün en yüksek KGF kefaletli kredi hacmine ulaşmayı hedefliyoruz.

15 Soruda KGF Hakkında Bilmeniz Gerekenler

1- KGF hangi krediler için kefalet verir?

Bireysel krediler, tüketici kredileri ve çek karnesi kredisi ile şirket kredi kartları hariç, işletmelerin ihtiyaç duyduğu işletme ve yatırım finansmanı için her türlü nakdi ve gayri nakdi kredilere yönelik kefalet verir.

2- KGF kredinin tamamına mı kefalet veriyor?

KGF, bankalar ile risk paylaşımı esasına göre çalışmakta, kredi tutarının belli bir oranına kadar kefil olabilmektedir. Bankalarca kullandırılacak kredilerin kefaleti kapsamında KGF, firmaların kredi değerliliğinin tespitinde öncelikli olarak bankanın görüşünü önemse-mekte ve kredi riskinin belli bir oranda banka tarafından üstlenilmesini esas almaktadır.

3- Birden çok firması olan bir işletme sahibi her firması için KGF’nin limitlerinden ayrı ayrı yararlanabilir mi?

Bankacılık Kanunu’na göre bir risk grubuna dahil firmalar ayrı ayrı kefalet talebinde bulunmak koşuluyla kefalet limitinden yararlanabilirler. Ancak risk grubuna dahil firmaların yararlanabilecekleri toplam kefalet sınırlandırılmıştır. Risk grubunun birden fazla bankadan KGF kefaletiyle kredi kullanması mümkün olup, KGF kefaletiyle kullandırılan kredilerin tamamı risk grubunun kefalet limiti hesaplamalarında dikkate alınır.

4- KGF’ye nasıl başvurulur? KGF, hangi bankalardan kullandırılan kredilere kefalet verir?

Öz kaynak kapsamında verilen kefalet ile Hazine Müsteşarlığından sağlanan fon kaynaklı kefalet başvuruları arasında farklılık bulunmamaktadır. KGF’nin kefaletinden yararlanmak isteyen KOBİ’lerin, bankalardan kullanacakları krediler için KGF’nin ortağı olan bankalardan herhangi birine başvuruda bulunmaları yeterli olacaktır.

5- Başvuru sürecinde bankalar arasında bir ayrım yapılıyor mu?

KGF tüm bankalar ile tek tip sözleşme yapmaktadır. Bu nedenle bankalar arasında kefalet uygulamaları bakımından farklılık bulunmamaktadır. Eximbank bu değerlendirmenin dışında tutulmuştur. Bankalardan alman kefalet talepleri, geliş tarihlerine göre sırayla işleme alınarak sonuçlandırılmaktadır.

6- Öz kaynak KGF kefaletlerinde tutar alt/üst limiti var mıdır?

KGF, her bir yararlanıcı/grup lehine vereceği kefalet limiti 3 milyon TL’ye kadar azami yüzde 80 oranında kefalet verebilir. Kefalet tutarı için alt sınır bulunmamaktadır. KOBÎ’nin birden fazla bankadan KGF kefaletiyle kredi kullanması mümkün olup KGF kefaleti ile kullandırılan kredilerin tamamı kefalet limiti hesaplamalarında dikkate alınır.

7- Öz kaynak KGF kefaletlerinde onaylanan kefalet limitinin kullandırım süresi var mı?

Öz kaynak tarafında bankalar üzerinden tahsis edilen kefaletlerde tahsis süresi bir yıl olup, ilk altı ay içerisinde kullandırılmayan fakat daha sonrasında tahsis süresini yani bir yılı aşmayacak şekilde kullandırılmak istenen kefaletlerde KGF onayı muhakkak gerekmektedir. KGF onayı olmaksızın kullandırılması halinde kefalet geçersiz olacaktır.

8- Öz kaynak KGF kefaletlerinde başvuru sırasında hangi belgeler talep edilmektedir?

Öz kaynak KGF kefaletlerinde başvuru sırasında kuruluş ve son ticaret sicil gazetesi, başvuru ücreti dekontu, vergi ve SGK borç ya da yapılandırma durum yazısı, kurumsal KKB ve ortaklara ait KKB’ler, çek raporu, imza sirküleri, vergi levhası, ortakların nüfus cüzdan fotokopileri, mizan, kurumlar vergisi beyannamesi, geçici kurumlar vergisi beyannamesi, ara dönem mizan, memzuç talep edilir.

9- Hazine destekli KGF kefaletlerinde tutar alt/üst limiti var mıdır?

Hazine destekli KGF kefaleüerinde kefalet limiti ya-rarlanıcı bazında farklılaşmaktadır. KOBl vasfını haiz yararlanıcılar için azami grup limiti 1, 5 milyon dolardır. KOBl vasfım haiz ihracatçı yararlamcıların banka aracılığı ile yapacakları Eximbank ve/veya banka kaynaklı ihracat kredi talepleri de dahil olmak üzere azami grup limiti 3 milyon dolardır. KOBl vasfını haiz turizm işletmeleri yararlanıcılar için azami grup limiti yine 3 milyon dolardır.

10- Vergi ve SGK prim borcu olan işletmeler KGF kefaletine başvurabilir mi?

Yararlanıcmın, kredi kullandıran sırasında en çok 30 gün öncesine kadar bir tarihte alınmış yazı ile belgelendirilecek şekilde, Sosyal Güvenlik Kurumu’na vadesi geçmiş borçlarının olmaması, bu kapsamda borç bulunması halinde yeniden yapılandırılması ve yapılandırmanın bozulmamış olması, aksi takdirde bu borcun kredinin yüzde 20’sini aşmaması şartıyla kurum kefaleti ile sağlanan krediden öncelikli olarak bu borçların ödenmesi koşulu aranır.

11- Öz kaynak KGF kefaletlerinde alınan ücretler nelerdir?

Öz kaynaktan verilen kefaletlerde KOBÎ’den her talep için ayrı ayrı 400 TL başvuru ücreti ve 250 TL kefalet tahsis ücreti tahsil edilir.

12- KGF’den daha önce uygun görülmeyen kefalet talepleri olan KOBİ’ler için yeniden başvuru yapılabilir mi?

Öz kaynak KGF kefaletlerinde KO-Bl’nin durumundaki gelişmelerin izlenebilmesi için uygun görülmeyen kefalet başvurusu tarihinden itibaren yeterli bir süre geçmiş olması gerekmektedir.

13- Hazine destekli KGF kefaletlerinde onaylanan kefalet limitinin kullandırım süresi var mı?

KGF tarafından tahsis edilen kefaletin kullandırılması için belli bir süre kısıtı mevcuttur. Hazine destekli verilen kefalet limit kullanım süresi kefalet tahsis tarihinden itibaren bir yıldır. Bankanın KGF’ye ibraz ettiği vergi ve SGK borç durum belgelerinin tarihlerine göre 30 günlük süre içerisinde krediyi kullandırması zorunludur.

14- Hazine destekli KGF kefaletlerinde başvurular ne kadar sürede sonuçlanır?

Kurum tarafından isleme alınan talepler, isleme alındığı tarihten itibaren yedi işgünü içinde değerlendirilir ve karara bağlanır.

15- Portföy Garanti Sistemi (PGS) nedir?

KOBİ’ler lehine ayrı ayrı kefalet verilmesi yerine, belirlenen kriterlere sahip KOBİ’lerin oluşturduğu kredi havuzuna, Banka başına tahsis edilecek Portföy Garantisi Limitleri dahilinde, belli bir temerrüt oranını geçmemek üzere, risk paylaşım esasıyla kefalet verilmesi esasına dayanan sistemdir.