Tarım Kredileri 2017

AKBANK
ÇOK SAYIDA ÇÖZÜMÜ VAR

Akbank tarım sektörünün sezonluk nakit akışlarını göz önüne alarak bankacılık ürünleri sunuyor ve aynı zamanda sigorta hizmetlerini karşılıyor. Bu konuda çok sayıda ürün geliştiren banka ayrıca Bölge Müdürlükleri’ndeki ziraat mühendisi personeli ile müşterilerini yerlerinde ziyaret edip, gerekli bilgilendirme yapıyor.

Akbank KOBİ Bankacılığından Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Bülent Oğuz, Türkiye’de üç milyon çiftçi bulunduğunu hatırlatıp sektörün Türkiye’nin gıda maddesi ihtiyacını karşılamasının yanı sıra sanayi sektörüne hammadde sağlayıp, ihracatı desteklediğini vurguluyor. Akbank’m tarıma özel çok sayıda ürün ve hizmet geliştirdiklerini söyleyen Oğuz, bu konuda şu bilgiyi veriyor:

“Üreticilerin tohum, gübre, ilaç, sulama ve işçilik maliyetlerinin karşılanmasına yönelik ‘Ürün Ön Finansman Kredisi’ni sunuyoruz. Ayrıca 36 ay vadeli ‘Damla Sulama Kredisi’, ‘Sera Kredisi’, hisseli arazi ve yeni tarla alımları içinse ‘Bahçe/Tarla Kredisi’ni 60 aya kadar vade imkanı ile sunuyoruz. Bunun dışında ‘Traktör Kredisi’, ‘Hafif Ticari Araç Kredisi’, TMO’ya ürün teslim eden üreticiler içinse, ‘Makbuz Senedi Karşılığında TMO Kredisi’ kullandırıyoruz. Bunlara ilave olarak sözleşmeli tarım finansmanı kapsamında, firmalar ile sözleşme yaparak üreticilere, gübre, ilaç, mazot, sulama, işçilik gibi maliyetlerini karşılamaları için kolaylık sağlıyoruz. Tüm bu ürünlerimizde üreticilerimize ürün hasat dönemine bağlı olarak geri ödemesiz dönem avantajı ile vade sonunda ana para ve faiz ödeme imkanı sağlıyoruz.”

FİNANSBANK
KADIN ÇİFTÇİYE 50 MİLYON EURO

Finansbank tarımsal üretim yapacak olan işletmelere 120 aya varan vade imkanı, ödemesiz dönem ve düşük faiz oranıyla ‘Projeli Yatırım Kredisi’ veriyor. Tarımsal alanda finansman desteğine ihtiyacı olan her girişimciye bölge, şehir, tarımsal iş kolu ayrımı gözetmeksizin destek olduklarını söyleyen Finansbank Tarım Bankacılığı Bölüm Müdürü Hakan Çağlar, “Kısa vadeli üretim öncesi tarımsal girdi (gübre, tohum, sulama sistemi vb) ihtiyaçlarını da, ödeme dönemi hasat tarihine göre belirlenmiş Çiftçi Nakit ve Tarım DBS (Doğrudan Borçlandırma Sistemi) ürünleri ile karşılıyoruz.

Bitkisel üretim, hayvancılık, su ürünleri, tavukçuluk, seracılık alanlarında üretime özel, farklı kredi ürünlerini müşterileriyle buluşturmanın yanı sıra, tarla alımı, traktör ve pick-up alımı, komple tesis yatırımları, modern basınçlı sulama yatırımları ve arıcılık gibi alanlarda kredi sunuyoruz” diyor. Çağlar, kredilendirme sürecinde tarımsal faaliyetin yapıldığı yere göre farklılaşan veriler üzerinden değerlendirme yaptıklarını ve tarımsal üretim gideri ve gelirleri ile birlikte tüm nakit akışı dikkate aldıklarını söylüyor.

Banka tarım sektörüne özel uluslararası kredilere de aracılık ediyor. Bu kapsamda kısa süre önce Güneydoğu Avrupa için Avrupa Fonu (EFSE) ile işbirliği yaptıklarını söyleyen Hakan Çağlar sözlerini şöyle sürdürüyor:

“Kısa bir süre önce mikro ve küçük işletmelerin desteklenmesi için EFSE ile işbirliği yaptık. Bu kapsamda 15 milyon eu-ro değerinde yaklaşık 2 bin çiftçiyi finanse edeceğiz. Fonun yarısını da kalkınmada öncelikli bölgelere veriyoruz.

Ayrıca, yine EFSE ve Frankfurt Okulu ile işbirliği yaparak çiftçilere yönelik fi-nansal okuryazarlık programı düzenledik. Bunu Türkiye’nin tarımsal açıdan önem taşıyan sekiz ilinde gerçekleştirdik. Eğitim programında çiftçilerimize finansal bilgile-‘ rin yanı sıra sulama teknolojileri, kuraklık riski, hayvancılık gibi tarım başlıklarında güncel bilgiler de paylaşılıyor.

İş kurmak isteyen fakat sermaye ihtiyacı bulunan ve tarımsal üretime farklı bakış açısı getiren kadın çiftçilere de, Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası’ndan (EBRD) temin ettiğimiz 50 milyon euro ile kaynak yaratıyoruz.”

YAPI KREDİ BANKASI
IPARD KREDİSİNE ARACI

Yapı Kredi tarım yoğun bölgelerde yer alan şubeleri kanalıyla çiftçilere tarımsal finansman konusunda danışmanlık hizmeti sunuyor. Ayrıca Genel Müdürlük ve bölge çalışanları ile tarımı desteklediklerini söyleyen Yapı Kredi KOBİ ve Tarım Bankacılığı Grup Direktörü Aslı Düzenli, bankanın sunduğu ürün ve hizmetleri şöyle özetliyor:

“Tarımsal Üretim Kredisi ile ekim-dikim, gübreleme, sulama, hasat toplama dönemindeki tüm finansal gereksinimleri karşılıyoruz. Alınan bu kredinin geri ödemesi hasat döneminde yapılabiliyor. Ayrıca Seracılık Kredisi, Sera Yapım Kredisi, Traktör Kredisi ve ayrıca Sözleşmeli Ürün kredimiz bulunuyor. TMO Makbuz Senedi Kredileri, Tarım Makineleri Kredisi ve Tarımsal Yatırım Kredileri gibi farklı kredi seçeneklerimiz de var.

Çiftçilerimiz ayrıca lisanslı depoculuk kapsamında hayata geçirilen, teslim ettikleri tarımsal ürünlerle Merkezi Kayıt Kuruluşu nezdinde oluşturulan ‘Elektronik Ürün Senedi’ (ELÜS) karşılığında da bankamızdan kredi kullanabiliyor.”

Yapı Kredi Tarım Bankacılığı kredilerinin faiz oranlarını üreticilerin tarımsal faaliyetlerinden elde ettiği geliri ve geri ödeme gücünü dikkate alarak, tarımsal üretim tipine ve hasat vadesine göre belirliyor. Bankanın halen tarıma özel 20 farklı kredi çeşidi, yedi si-gorta ürünü, iki farklı kart uygulaması var.

Kredilerde vadeler yedi yıla kadar uzuyor.

Yapı Kredi ayrıca Avrupa Birliği Katılım Öncesi Yardım Aracı Kırsal Kalkınma Programı (IPARD) kapsamında Tarım ve Kırsal Kalkınmayı Destekleme Kurumu tarafından verilecek destekten yararlanmak isteyenlere de aracılık ediyor. Bu kredi sayesinde çiftçi yatırım tutarını kısmen veya tamamen kredi ile karşılayabiliyor. 48 aya kadar vadelendirilen krediyi çiftçiler 1,3, 6,12 ayda bir eşit taksitler halinde ya da hasatlarına uygun esnek taksitlerle ödeyebiliyor.

TÜRKİYE EKONOMİ BANKASI
TARIMA ÖZEL ŞUBE AÇTI

Türkiye Ekonomi Bankası geçen yıl tarım bankacılığına özel yeni bir şube konsepti oluşturdu. İlkini Manisa’nın Sarıgöl ilçesinde açtıkları Tohum Şubelerin sayısını 18’e çıkardıklarım söyleyen TEB KOBİ Bankacılığı Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı ve Genel Müdür Vekili Turgut Boz, “2016’da Tohum Şube açılışlarına devam ederek, Adapazarı Geyve, Afyon Emirdağ, Manisa Kula, Samsun Vezirköprü ve Ankara Çubuk’ta yeni Tohum Şubeleri üreticilerimizin hizmetine sunduk. Bu şubelerde, üreticilerin ihtiyaç duyduğu bankacılık hizmetlerini çoğunluğu ziraat mühendisi olan, sektörü yakından tanıyan, üreticilerin ihtiyaçlarını bilen, deneyımlı bir kadro ve şube kapasitesiyle sağlıyoruz” diyor.

Banka aynca TEB KOBİ Akademi Tarım Buluşmaları ile sektörü bilgilendiriyor. Şubelerdeki personelini altı ay süren eğitimlerden geçirerek ‘Tarım Uzmanı’ yapan banka, bu sayede şubeye gelen çiftçiye daha iyi hizmet ve ürün sunmayı hedefliyor.

Bunun dışında TEB KOBİ TV’de de tarım sektörü çalışanları ve üreticilere yönelik sektörel güncel haberler yayınladıklarını söyleyen Turgut Boz, bu kanaldan sundukları hizmetleri ise şöyle özetliyor: “KOBİ TV kanalıyla farklı tarımsal ürünler konusunda bölgesel potansiyellerden, tarımda yeni üretim tekniklerine kadar pek çok konuda haber veriyoruz. Ayrıca ihracat hedefli tarımsal üreticilere yönelik ihraç edilecek ürünler, dış ticaret yapan üreticilerin dikkat etmesi gereken noktalar konusunda da özel haberler yapıyoruz. Bunun dışında tarımda teknoloji kullanımı, üretim, finans, yurt içi ve yurt dışı pazarlama konusunda üreticilerin sorularını da yanıtlıyoruz.”

GARANTİ BANKASI
20 ÇEŞİT KREDİ VERİYOR

Garanti Bankası uluslararası organizasyonlardan sağladığı kaynakları Türk çiftçisine aktarmayı misyon edinmiş bir banka. Bu kapsamda en son 2011 -2013 yılları arasında EBRD’den temin edilen 40 milyon euro’luk kaynağı TURAFF programı kapsamında tarımsal işletmelerin yatırım ve işletme harcamalan için kullandırdı. Bugünlerde yine benzer şekilde bazı kuruluşlarla görüşmelerin sürdüğünü söyleyen Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı Nafiz Karadere, “Diğer taraftan kamu imkanlarıyla temin edilen yurtdışı kaynaklı fonların tarım sektörüne aktarılmasında da köprü finansman desteği sağlayarak yardımcı oluyoruz. AB Katılım Öncesi Mali Yardım Programı-Kırsal Kalkınma Bileşeni (IPARD) kapsamında tarımsal işletmelerin modernizasyon ve yeni tesis kurulması konularındaki yatırımları 2009 yılından bu yana aracılık ediyoruz. Bu bağlamda TKDK ile yapılan protokol çerçevesinde oluşturmuş olduğu “Tarımsal Kredi Mekanizması” vasıtasıyla yatırımcıların finansal ihtiyaçlarını da uygun koşul ve vadelerde karşılıyoruz” diyor.

Garanti Bankası bunun dışında çiftçilere ve tarımsal işletmelere 20’den fazla finansal ürün sunuyor. 3,6,12 ay ödemeli ve 12 aydan 60 aya varan vadelerle kredilendirme yapdtıklarım açıklayan Karadere, bankanın tarım kesimine sunduğu kredileri şöyle özetliyor:

“Banka olarak tarım kesimine, Ürün Ön Finansman Kredisi, Tarım Destek Kredisi, Alternatif Üretim Teknikleri Kredisi, Traktör ve Biçerdöver Kredisi, Modem Sulama Sistemleri, Tarımsal Makine Ekipman, Seracılık, Taşıt Kredisi, Besi Sığırcılığı, Süt Sığırcılığı, Tavukçuluk, IPARD Kredisi, KKYDP Kredisi, Eş Finansman Kredisi, TMO Makbuz Senedi, Lisanslı depoculuk (ELÜS), Tedarikçi Finansmanı, Takas Kart, Ekin Kart/Hesap, Çiftçiye Mortgage ürünlerimizi sunuyoruz.

Bu ürünler içerisinde özellikle lisanslı depoculuk konusunda iddialıyız. 2014 yılından bu yana ELÜS karşılığı toplamda 25 milyon TL’ye yakın lisanslı depoculuk kredisi kullandırdık. 2012 yılından bu yana Alternatif Üretim Teknikleri Kredimiz altında organik tarım ve iyi tarım uygulamalarını benimsemiş üreticilerimizi uygun koşullarda desteklemeye çalışıyoruz.

Garanti Bankası sadece tarımsal işletmelere yönelik ürün geliştirmiyor. Tarımsal değer zinciri içerisinde yer alan tüm şirketleri tarıma dayalı sanayi firmaları, kalkınma kooperatifleri, damızlık birlikler, süt birlikleri, sulama birlikleri vb. sektör paydaşlarının tümünü de tarım bankacılığı şemsiyesi altına almış durumda.

İŞ BANKASI
İNTERNETTEN TANITIMDA İDDİALI

Iş Bankası stratejik önemde gördüğü tarım sektörüne destek vermek için meslek örgütleri, sektör kuruluşları ile entegre şekilde faaliyetlerini sürdürüyor. Hali hazırda tarım sektörüne (tarıma dayalı sanayi hariç) kullandırılan nakdi kredi bakiyesinin 2 milyar TL’yi aştığını söyleyen Türkiye İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Murat Bilgiç, kredilendirme süreçleri ve bankanın kredileri hakkında şu bilgiyi veriyor:

“Sürdürülebilir Büyüme olarak belirlediğimiz tarım sektörü stratejimiz doğrultusunda gerekli bütün adımları atıyoruz. Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından hizmete sunulan ‘Tarım Kredileri Değerlendirme Sistemi (TARDES)’ uygulaması tüm şubelerimizde kullanılıyor. Bu uygulamayla tarım kredi taleplerinin en doğru şekilde değerlendirilmesini ve sonuçlandırılmasını sağlıyoruz. Ayrıca üreticilerin ihtiyaçlarını karşılamak için sözleşmeli üretimin finansmanı gibi özellikli uygulamalar, hibe destekleri içeren tarım ve kırsal kalkınmayı destekleme (IPARD) kredileri ve üreticilere uygun koşullarla sunulan yurtdışı kaynaklı krediler ile de sektörü destekliyoruz.”

İş Bankası bugün Türkiye’nin 13 farklı yöresinde yer alan şubelerinde kurulan ‘tarım bankacılığı servisleri’ ile tarım sektöründe faaliyet gösteren müşterilerine özel hizmet sağlıyor. Bankanın ana amacı bu servisi başka şubelerde de hayata geçirerek yaygınlaştırmak.

Tarımın her alanına kredi veren, işletme ve yatınm kredilerinde beş yıla varan vade imkanı yaratan banka, IŞ’TE KOBİ internet sitesi ile de çiftçiye destek oluyor. Her tip ihtiyaca özel kredi verdiklerini söyleyen Murat Bilgiç, bu konuda şunları söylüyor:

“Sadece İmece Kart değil, tarımla uğraşan müşterilerimizin bitkisel üretim, büyükbaş besi ve süt hayvancılığı, seracılık, traktör ve tarımsal arazi alımı gibi her türlü tarımsal faaliyetlerinin finansmanı amacıyla çok sayıda ürünümüz bulunuyor. Traktör Kredisi, Tarım Ekipman Kredisi, Tarımsal İşletme Kredisi, Pick-Up Türü Arazi Taşıtı Kredisi, TMO Makbuz Senedi’ne Dayalı Kredi, Büyükbaş Besi Hayvancılığı İşletme Kredisi, Büyükbaş Süt Hayvancılığı işletme Kredisi ve Büyükbaş Hayvan Alım Kredileri, Seracılık işletme ve Yatırım Kredileri, Arıcılık işletme Kredisi, Tarımsal Arazi Kredisi, ürünleri bu kapsamda sayılabilir. Ayrıca, çiftçi müşterilerimize beş yıla kadar vadeli Taksit Ödemeli Tarım Kredisi de kullandırıyoruz. Tarım sektörüne özel bir diğer ürünümüz ise Sözleşmeli Üretim Kredisi.”

Banka ayrıca IŞ’TE KOBİ internet sitesinde tarım ve hayvancılık sektörüne ilişkin yüzlerce video, makale içeriği ve 3 bini aşkın haber ile kullanıcıların ihtiyaç duyduğu bilgilere ücretsiz ulaşabilmelerini sağlıyor. Ayrıca siteye üye olanlar tarım ve hayvancılık uzmanlarına 400’ün üzerinde soru yönlendirerek bir çeşit ücretsiz danışmanlık hizmeti de alabiliyor.

Yine bu platform üzerinden üreticiler tanıtım sunumlarını Türkçe veya İngilizce olarak hazırlayabiliyor ve firmalarını, ürün, hizmet ve kampanyalarını internet ortamında tanıtabiliyor.

Ziraat’ten tarıma beş dakikada kredi

TARIM sektörünün finansma-nında yüzde 64’lük pazar payı ile rakipsiz lider olan Ziraat Bankası son yıllarda bu alanda gerek teknolojiye, gerekse ürün gamını çeşitlendirme konusuna ciddi yatırım yaptı. Teknolojiye yaptığı yatırım sayesinde artık çiftçinin sadece TC kimlik numarası ile krediye başvurabildiğini söyleyen Ziraat Bankası Genel Müdür Yardımcısı Cengiz Göğebakan, “Çiftçimize beş dakikadan kısa sürede kredi alıp alamayacağını ve ne kadar krediye ihtiyacı olduğunu söyleyebiliyoruz” diyor. Bugün 2.5 milyon çiftçiye bankacılık hizmeti sunduklarını söyleyen Göğebakan ile Ziraat Bankası’nın tarım politikalarım konuştuk…

Kaç çiftçiye bankacılık hizmet ve ürünleri sunuyorsunuz?

Bugün TÜİK’in 2006 yılında yapmış olduğu sayıma göre Çiftçi Kayıt Sistemi’ne (ÇKS) kayıtlı tarım işletmesi sayısı 3.5 milyon. Ancak 3.5 milyon aktif tarım işletmesi var dememiz pek mümkün değil. Ziraat Bankası olarak son verilere göre kredi kullandırdığımız 600 bin civarında tarım müşterimiz var. Hizmet verdiğimiz tarım müşteri sayımız ise 2.5 milyonun üzerinde. Bunların desteklemelerini ödeyip, süt ve yem gibi ürün bedellerini ödeyip bankacılık hizmetlerini veriyoruz.

Çiftçiye ne kadar kredi kullandırdınız?

Çiftçilere kullandırdığımız tarımsal kredimiz bugün itibariyle 39.5 milyar TL. Bu tutar altıncı ay itibariyle 38.8 milyar TL düzeyinde. Buna göre de toplam bankacılık sektörü içinde Ziraat Bankası’nın tarım kredilerindeki pazar payı yüzde 64’ler-de. Tarım sektörünün sanayi yani işlenmiş tarım ve ticaret kısmını da eklediğimizde sektöre kullandırdığımız kredi tutarı 51 milyar TL’yi aşıyor.

Sektöre yönelik stratejiniz nedir?

Tarım konusunda birden fazla misyonumuz var. Birincisi, küçük ölçekli dediğimiz aile tipi işletmeleri mümkün olduğu kadar desteklemek. Ayrıca son beş yıldır endüstriyel tarım dediğimiz alana yöneldik. Tarım stratejimizi tarımsal değer zincirinin finansmanı üzerine kurduk. Yani tarladan tabağa kadar geçen süreci hedefliyoruz. Çünkü tarımı tarımsal ürünü işleyip depolayabildiğiniz takdirde kullanım ömrünü uzatabildiğiniz sürece tarım değer zincirini ayağa kaldırıyorsunuz. Bizim kendimize biçtiğimiz temel misyonumuz klasik anlamda arpa buğdayın üretiminin yanı sıra onun işlenmesi ve sanayi ile endüstriye doğru kaymasını finanse etmektir. Böyle yaptığınız sürece Türkiye’de tarımı geliştirmek mümkün olur.

Kaç ürüne finansman sağlıyorsunuz?

Sadece bitkisel üretim için 209 çeşit ürün var. Hayvansal üretimde ise 83 farklı ürünümüz var. Ancak bunu sekiz farklı bölgeye göre ayrıştırıyoruz. Bunların bölgelere göre farklı giderleri ve farklı üretim biçimleri var. Bu nedenle örneğin hayvancılıkta sekiz çarpı 83 farklı kredilendirme yapıyoruz. Teknolojiye yaptığımız yatırımlar sayesinde örneğin Nevşehir’de limon üreticilerinin kredi zamanı mı geldi, üreticilerin cep telefonlarına otomatik olarak güncel verilerle revize edilmiş kullanabilecekleri kredi tutarlarını SMS ile gönderiyoruz.

Kredi isteyen çiftçiden hangi evrakları talep ediyorsunuz?

Artık çiftçinin bilgi, belge veya evrak getirmesi gerekmiyor. Biz Türkiye’de bir tek Ziraat Bankası’nda olan özel bir yazılım geliştirdik. Şubedeki personelimiz çiftçinin TC numarasını girdiği zaman Kredi Kayıt Bürosu, Merkez Bankası, Turkvet, ÇKS, Takfist (Tapu Kadastro Genel Müdürlüğü) ve bankanın kendi istihbaratındaki kişiye ait bilgeler taranıyor. Ardından bir kredi değerlendirmesi ile birlikte kredi limiti çıkıyor. Tek şart, bitkisel üretim yapıyorsa ÇKS’ye, hayvanı varsa Turktüv sistemine hayvanlarını kayıt ettirmiş olması. Onun dışında TC kimlik numarasını girip enter’a bastığımızda beş dakikadan az sürede o kişiye kredi alacak mı, ne kadarlık kredi kullanabilir bunun yanıtını verebiliyoruz.