KOBİ’lere faktoring ile tanışma çağrısı
Şirketlerin yurtiçi ve dışı vadeli alacaklarını garanti altına alıp, nakit imkanı sağlayan faktoring sektörü, 2015 yılını 120 milyar TL’lik işlem hacmi ile kapattı. Faktoringciler ekonomik dalgalanmalara karşı “Özellikle KOBİ’ler faktoring ile tanışmalı” diyor…
KÜRESEL durgunluk nedeniyle bugünlerde müşteri bulup mal satmak zor ama satılan malın parasını tahsil etmek daha da zor. Bu durumun küresel gelişmeler nedeniyle 2016 yılında da sürmesi bekleniyor. Dolayısıyla işletmeler bu dönemde de yaptıkları satışların parasını tahsil etmede sıkıntı yaşayacaklar. Son açıklanan veriler de bu tahmin ve öngörüleri destekler durumda.
Türkiye Bankalar Birliği (TBB) verilerine göre, 2016’nm ilk iki ayında karşılıksız çek adedi yüzde 32 oranında artış kaydetti. Ancak tutar yüzde 9 oranında azaldı. Başka bir ifadeyle 4.4 milyar TL değerindeki 127 bin çek karşılıksız çıktı.
Yine yılın ilk iki ayında protestolu senetlerde de tehlike çanları çaldı, ilk iki ayda 1.7 milyar TL değerindeki 154 bin senet protesto edildi. Bir önceki yıla göre senet adedinde yüzde 3 azalma yaşanmasına karşın tutarda yüzde 12’lik yükseliş yaşanması dikkat çekti. İşte, tüm bu rakamlar ticari hayattaki tahsilat sıkıntısını ortaya koyuyor.
EN ÇOK KOBİ’LER KULLANIYOR
Ekonomideki bu daralma, tahmin edileceği gibi en fazla finansal gücü sınırlı, pazarı nispeten dar olan KOBÎ’leri olumsuz etkiliyor. Yeni müşteri ve pazar bulmakta zorluk çeken KOBİ’ler bir de tahsilatta zorlanınca kapıya kilit vurmak zorunda kalıyor. Bu yüzden faktoringin en büyük müşterisi her zamanki gibi yine KO-Bl’ler oluyor.
Finansal Kurumlar Birliği’nin açıkladığı veriler de bu durumu destekliyor. Birlik verilerine göre, sektörde toplam işlem hacminin yüzde 80’ini yurtiçi işlemler, diğer deyişle yurtiçindeki satışlar oluşturuyor. Bugün yaklaşık 100 bin işletme faktoring sektörünün ürün ve hizmetlerini kullanıyor. Segment olarak bakıldığında ise bu firmaların yaklaşık yüzde 90 gibi önemli bir bölümünü KO-Bl’ler oluşturuyor.
Kısacası, çizgileri çok net çizilmese de aslında faktoring, yurtiçi ve dışına mal satan, özellikle de açık hesap mal ticareti yapan, yani malı gönderip parasını sonra tahsil eden KOBİ’ler için deyim yerindeyse biçilmiş kaftan. Yine yapılan araştırmalara göre, faktoringi en çok kullanan kesim olan KOBt’lerin en çok kullandıkları ürün ise faturaya bağlı çekli alacakların iskonto edilmesi. Piyasadaki deyişiyle çekin kırdırılması işlemi…
ÖNE ÇIKAN ÜÇ TEMEL HİZMET
Ancak sanılanın aksine faktoring, firmalara sadece bu hizmetleri sunmuyor. Gerek yurtiçine, gerekse yurtdışma ürün veya hizmet satan firmalar, faktoring firmalarından üç temel başlık altında hizmet alıyor. Öncelikle faktoring firmaları şirketlerin mal mukabili satışlarından doğan alacaklarını garanti altına alıyor. Bunun dışında satılan ürünün bedelinin tahsil edilmesine aracılık ediyor. Ve en önemlisi de bahsi geçen çek alacaklarını vadesinden önce nakde çeviriyor.
Bunun dışında faktoring şirketleri kendilerinden hizmet alan firmalara gerek yurtiçi, gerekse yurtdışı müşterileriyle ilgili istihbarat bilgisi de sağlıyor. Yani firma mal gönderdiği şirketin ne kadar güvenilir olduğunu yine faktoring firması aracılığıyla öğreniyor. Ancak sektör yetkilileri, gerek ekonomideki büyümenin yavaşlaması, gerek tahsilatlarda yaşanan sıkıntılar nedeniyle faktoring şirketlerinin artık müşteri seçiminde daha dikkatli ve seçici olacağını belirtiyor. Sektör özellikle risk yönetimi ve sorunlu alacaklar konusunda daha ince eleyip sık dokumaya hazırlanıyor.
Firmalar açısından tahsilat, tahsilat garantisi, finansman imkanı ve istihbarat hizmeti sunan faktoring, artık olmazsa olmaz durumuna geldi. Böylesi bir ortamda sektör temsilcilerine sizler adına müşterilerine sundukları hizmet ve ürünleri sorduk. İşte yanıtları…
