KOBİ’ler İçin Kredi Garanti Fonu

KOBİ’LERE 0.99 FAİZLİ NEFES KREDİSİ

DenizBank sektör veya işletme büyüklüğü ayrımı yapmaksızın gerekli şartları sağlayan tüm KOBİ’lere KGF teminatlı kredi hizmeti sunuyor. KGF kefaletli krediler için işletme kredilerinde beş yıl, yatırım kredilerinde 10 yıla kadar vade uygulayabildiklerini hatırlatan DenizBank KOBİ Bankacılığı Grubu Genel Müdür Yardımcısı Murat Kulaksız, “Biz de bu şartlar dahilinde KOBİ’le-rimize avantajlı faiz oranları ile kredi sunuyoruz. Diğer yandan, TOBB işbirliği ile KGF kefaleti ile sunduğumuz TOBB DenizBank Nefes kredisinde KOBl’lerimize yıllık yüzde 9.90 (aylık yüzde 0,825) faiz oranı ile kredi imkânı sağlıyoruz. KGF kefaletli kredilerde bölgesel sınırlama bulunmuyor. Denizbank olarak biz de tüm KOBİ’lerimize, Türkiye’nin 81 ilindeki şubelerimiz kanalıyla KGF kefaletleri için hizmet verebiliyoruz. KGF kapsamında ayrıca imalatçı KOBİ’ler, turizm işletmeleri ve kadın girişimciler gibi sektör ve alanlara özel destekler de sağlanıyor.”

Kulaksız’ın verdiği bilgiye göre, KGF kefaletli kredilerde sadece üç belge talep yen**1 ediliyor ve işlem bir ya da iki iş günü içinde sonuçlanıyor. Banka ayrıca müşterilerine 0212 355 10 55 numaralı KGF destek hattı ile 7/24 detaylı bilgi veriyor. Bunun yanı sıra dileyen KOBİ bankanın tüm şubelerinden ve Denizbank.com’dan da bilgi alıp başvuru yapabiliyor.

Denizbank ayrıca KOBİ’lerin finansman maliyetlerini düşürmek amacıyla oluşturulan Nefes Kredisi’ne de TOBB ve KGF ile birlikte imza attı. TOBB’a bağlı oda ve borsa üyesi olan KOBl’lere yıllık yüzde 9.9 faiz oranı ve 250 TL dosya masrafı ile 150 bin TL’ye kadar tutarı 12 ay vadeli olarak sunduklarını hatırlatan Kulaksız, bu krediye ilişkinse şu bilgiyi veriyor:

“Müşterilerimizin başvurularını aynı gün içinde sonuçlandırıp hızlıca ihtiyaçlarını gidermelerini sağlıyoruz. Nefes Kredisi’ne başvurmak isteyen KOBl’lerimize 0212 355 10 55 numaralı KGF destek hattı-mızdan 7/24 bilgi veriyoruz. Müşterilerimiz başvurularını www.deniz-bank.com adresinden ve 81 ilimizdeki tüm DenizBank şubelerimizden yapabilirler. Bugüne kadar DenizBank olarak çok kısa bir sürede 10 bine yakın KOBt’mize 1 milyar TL’ye yakın kredi kullandırarak Nefes almalarını sağladık.”

İNTERNETTEN BAŞVURULABİLİYOR

QNB Finansbank, şubelerinin bulunduğu tüm illerde KOBİ müşterilerine KGF kefaletli kredi veriyor. Tüm KOBİ müşterilerine KGF ile yapılan işbirliği çerçevesinde cazip faiz oranları ve vadelerle kredi sundukları bilgisi veren QNB Finansbank KOBİ ve Tarım Bankacılığı Genel Müdür Yardımcısı Onur Özkan, “Öncelikle müşterilerimizi kredi politikalarımız çerçevesinde kredilendiriyoruz. Sonrasında müşterimizi Kredi Garanti Fonu’nun kefalet desteği için gerekli olan şartları yerine getirmesi için yönlendiriyoruz.

Esnaf ve Kobi firma sahiplerimiz TC kimlik numaralarını 7646’ya mesaj atarak, qnbfinansbank.com/krediler/kobi/kgf-kredileri.aspx web sitemizden ya da ONB Finansbank Şubelerine gelerek başvurabilirler” diyor. Özkan’ın verdiği bilgiye göre QNB Finansbank, KGF teminatlı kredilerde 60 aya varan vade uyguluyor.

BAŞVURULAR ŞUBEDEN YAPILIYOR

Garanti Bankası, Hazine’nin ayırdığı kefalet tutarını 20 milyar TL’den 250 milyar TL’ye çıkarması sonucu KGF garantisinden faydalanacak olan KOBÎ’lerin sayısında cid-di artış yaşanacağı görüşünde. KGF garantili kredilerde herhangi bir bölge sınırlaması bulunmadığını söyleyen Garanti Bankası KOBİ Bankacılığından Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Cemal Onaran, sistem ve bankanın uygulamaları hakkında şunları söylüyor:

“Nakit akışını düzenlemek ya da işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak isteyen, aran yatırım yapan ve finansmana erişimde en önemli gereksinim olan teminat ihtiyacına çözüm arayan KOBl’ler KGF garantili bu kredilere başvuruda bulunabiliyor. Kredi şartları kefalet türüne göre değişmekle birlikte vade 60 aya, kefalet üst limiti 3 milyon dolara, kefalet oranı ise yüzde 85’e kadar çıkabiliyor. Ayrıca taksitli kredi ile diğer kredi çeşitlerine erişim hızlı bir şekilde sağlanıyor.

Son zamanlarda hazine destekli KGF kefaletleri ön plana çıkıyor. Özellikle kefalet şartlan ve hızlı süreçleri nedeniyle KOBl’ler tarafından tercih edilen kefalet türü oldu. Hazine Destekli Portföy Garanti Sistemi ile bankalara tanımlanan kefalet limitleri doğrultusunda KOBl’lere yüzde 85 kefalet oranında, 2.5 milyon TL kefalet üst limiti ve 36 ay vadeye kadar kredi kullandırımı yapabiliyoruz.”

İL SINIRI YOK

Iş Bankası teminat eksikliği nedeniyle finansmana erişim güçlüğü çeken KOBİ’lerin yanı sıra KOBİ dışı daha büyük ölçekli firmalara KGF kefaletli kredi desteği sunuyor. KGF kefaletli kredileri şubeler kanalıyla kullandırdıkları bilgisini veren İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Murat Bilgiç, “Bu protokol kapsamında kredi tutarları ve vadeleri krediden yararlanacak firmaların özelliğine göre farklılık gösteriyor. Buna karşın tüm KOBl’ler ve bazı faaliyet kolları ile sınırlı olmak kaydı ile KOBİ ölçeği dışında kalan firmalar herhangi bir bölge veya il sınırı olmaksızın KGF kefaletinden faydalanabiliyor” diyor.

İş Bankası bu tür programlarda yer almanın yanı sıra bankanın kendi imkanlarıyla da bu kesime yönelik NluratBtttt’C kampanyalar düzenliyor.

En son 2016 son çeyreğinde esnaf kampanyası düzenledikleri bilgisini veren Bilgiç, faiz indirimi ile başlatılan kampanyadan şu ana kadar 27 bini aşkın esnaf ve küçük işletmeye 1.9 milyar TL’nin üzerinde uygun maliyetli kredi sağladıklarını söylüyor.

GİRİŞİMCİYE 500 BİN TL KREDİ

Türkiye Ekonomi Bankası (TEB), KGF ile KOBl’lere sağladığı desteğin yanı sıra yine KGF ile işbirliği yaparak girişimcilere “500 bin TL’ye kadar teminatsız kredi” desteği sunuyor. Gerçek kişiler, SGK ve vergi borcu olanlar, iflas, fesih, iflas erteleme ve konkordato sürecinde olanlar ile sorunlu kredi kaydı olanların KGF kredisinden yararlanamayacağı bilgisini veren TEB KOBİ Bankacılığı Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı ve Genel Müdür Vekili Turgut Boz, “Ancak firmanın SGK ve vergi borcu varsa bu borcun kullandırılacak kredinin yüzde 20’sini aşmaması şartıyla KGF kefaleti ile kullandıran yapılır ve öncelikli bu borç ödenir. İlgili kuramlardan alınacak yazılar KGF sistemine 10 iş günü içerisinde eklenir” diyor.

Son protokol ile kefalet limitlerinin artırıldığını hatırlatan Turgut Boz, Ocak ayı başından bu yana uygulanan yeni düzenlemelerle ilgili şu bilgiyi veriyor:

“Bu son protokol ile kefalet limitleri arttırıldı. Daha önce 15 milyar TL olan KGF tarafından verilebilecek Hazine destekli kefaletlerin toplam bakiye tutarı 20 milyar TL’ye yükseltildi. Yeni dönemle birlikte Hazine destekli PGS (Portföy Garanti Sis-temi) kapsamında 2.5 milyon TL’ye kadar kefalet sağlanabiliyor. Bunun üzerindeki taleplerde PLS (Portföy Limit Sistemi) kapsamında firmanın kriterlerine göre değişebiliyor. 2.5 milyon TL’nin üzerinde de limitler sağlanabiliyor.

Hazine destekli kredilerde işletmelere verilen kredilerde 6-60 ay arası, yatırım kredilerinde ise 120 aya kadar çıkan dönemlere kadar vade var. Burada azami 36 ay ödemesiz dönemde seçilebiliyor. Kadın ve genç girişimciler 60 aya varan vadelerde krediden yararlanabiliyor. İhracatçı KOBl’ler ise altı aydan 60 aya varan vadeleri seçebiliyor. Eximbank’a yönelik kredi teminleri için yapılan başvurularda ise yüzde 100 kefalet uygulanabiliyor. Özkaynaktan verilen KGF kredilerinde ise işletme kredilerinde 6-60 ay (ödemesiz dönem bir yıl), yatırım kredilerinde 6-84 ay (ödemesiz dönem iki yıl) vade imkanı sunuyoruz.”

KGF’de neler değişti?

ONAY KALKTI

Aralık ayındaki düzenleme öncesinde KOBİ önce bankaya kredi için başvuruda bulunuyordu. Şayet kredi başvurusu onaylanırsa banka KOBİ adına KGF’ye garanti için başvuruyordu. KGF Kredi Değerlendirme Komitesi ise her başvuruyu inceleyip kararını yaklaşık iki haftalık süreç içinde bildiriyordu. Bu arada Komite’nin bazı başvuruları reddetme hakkı da vardı.

Yeni düzenlemede ise bankanın KOBİ’nin kredi başvurusunu kabul etmesi yeterli oluyor. Krediye onay veren banka KGF’ye bunu bildiriyor. KGF ise yasaya göre maksimum iki iş günü içerisinde geri dönüş yapıyor. Bu arada bankalar da ilk kez çalıştıkları KOBİ’nin kredi başvurularına genellikle j bir hafta içerisinde yanıt verebiliyor.

MALİYETİ DAHA DÜŞÜK

KGF garantisi alan kredilerin faiz oranları da daha düşük oluyor. Kredi faiz oranları firmaya ve vadeye göre büyük farklılıklar gösteriyor. Ancak bankacılık kaynaklarından edindiğimiz bilgiye göre, örneğin bugün yıllık yüzde 15 faizle kredi kullanan bir KOBİ’nin KGF kefaletli kredi kullanması halinde faiz oranı yüzde 14’lere iniyor. Genelde yıllık bazda faiz oranları yüzde 1 geriliyor.

VERGİ BORCU ÖDENEBİLECEK

Eski uygulamada SGK vergi borcu olan KOBİ’ler KGF garantörlüğünden yararlanamıyordu. KOBİ’nin önce borcunu kapatması ardından KGF garantisine başvurması bekleniyordu Bu konuda da önemli bir adım atıldı.

Yeni yasal düzenlemeye göre; KGF garantörlüğünde kredi kullanan KOBİ bu elde ettiği kaynağın yüzde 20’sini aşmamak kaydıyla vergi borcunu ödeyebilecek.

MAKSİMUM 2.5 MİLYON TL

Bir KOBİ’nin KGF kefaletli kredi kullanma limiti 2.5 milyon TL. Bunu tutarı aşan kredi taleplerine KGF kefalet sağlamıyor. Bu arada unutmayın ki bu firmaya sağlanmış bir limit. Dolayısıyla KOBİ krediye ister bir bankadan, isterse birden fazla bankadan kullanabiliyor. Banka tercihi ise KOBİ’ye kalıyor. Tabii başvurulan bankanın KGF ile protokol imzalayan bankalar arasından seçilmesi gerekiyor.

VADE 60 AYA UZADI

KGF kefaletli kredilerde geçmiş uygulamalarda kredinin vadesi en uzun 36 ay oluyordu. Bu özellikle yatırım kredisi kullanmak isteyen KOBİ’leri çok zorluyordu. 1 Ocak ayından itibaren bu kredilerin maksimum vadesi 60 aya kadar uzatıldı. Tabii eskiden olduğu gibi vade konusunda yine bankalar karar verici olacak. Kredinin spot kredi olması durumunda ise vade maksimum 18 ayla sınırlı kalıyor.

Kimler yararlanabilir?

KGF kefaletli kredi kullanmak isteyen firmaların öncelikle küçük ve orta boy işletme [KOBİ] sınıfında yer alması gerekiyor. Buna göre firmanın çalışan sayısının 250’nin altında olması ve yıllık cirosunun da 40 milyon TL’yi aşmaması şartı var. Bunun dışındaki diğer önemli konu ise bankanın kredi politikasına uygun olması. Yani öncelikle bankanın sizin kredi başvurunuzu kabul etmesi gerekiyor. Mali yapısı bozuk ödeme güçlüğü içindeki bir firma bankadan kredi onayı alamadığı için KGF kefaletli krediyi kullanma şansı da olamıyor. Hazine destekli KGF kefaletlerinden yararlanacak KOBİ’lerin yurt içinde yerleşik olması da bir diğer değiştirilemez şart.

KGF’nin kefaletinden faydalanmak isteyen firmaların aynı zamanda minimum bir yıldır faaliyet gösteriyor olması gerekiyor. Ancak bir yıl şartını sağlayamayan firmalar girişimciler için oluşturulan ayrı bir hattan yararlanabiliyor. Halen KGF genç girişimci ve kadın girişimci başlığı altında KGF kefaletli kredi kullandırılıyor. KGF’nin kapsamına başka paketler de var. Ticari segmentte olan firmalar komiteler üzerinden kredi kullanabiliyor, □aha sıkıntılı sektörlere örneğin turizm sektörüne daha yüksek limitler verilebiliyor. Hali hazırda turizm işletmelerinin 3 milyon dolara kadar olan kredilerine KGF kefalet verebiliyor. Bu arada odak noktasında olan ihracatçı firmalarda daha yoğun destekleniyor. Ticari segmentteki ihracatçı firmaların belli koşulları sağlamaları halinde 20 milyon dolara kadar olan kredileri KGF şemsiyesi altına alınabiliyor. KGF ihtiyaç halinde sektörlere özel paketler çıkartabiliyor.

ESİN ÇETİNEL