30 Soruda KOBİ’lere KGF Kredi Destekleri

10-) KGF ne kadarlık bir kredi miktarına kefil olur?

Özkaynaklardan KOBİ’ler için sağladığı kefalet limiti KOBİ başına 1 milyon TL. Eximbank ihracat kredileri için ise münhasıran veya ilave kefaletlerle bu limit 2 milyon TL’ye kadar çıkarabiliyor. TÜBİTAK, KOSGEB ve TTGV gibi kuruluşlara özel düzenlenen kefalet mektuplarında ise üst limit, KGF’nin özkaynaklarından KOBİ başına verilen kefalet limiti ile sınırlı. Hazine Müsteşarlığından sağlanan fon kapsamında verilen kefaletlerde ise kefalet limiti 1,5 milyon TL.

11-) KGF kredinin tamamına mı kefil olur?

KGF’nin kefil olduğu oran, sağlanan desteğin türüne göre değişiyor. Örneğin; KGF’nin ortağı olan bankalarla risk paylaşımına dayalı sistemle çalışıldığı için bu oran yüzde 85’e kadar çıkabiliyor. Eximbank, KOSGEB, TTGV ve TÜBİTAK ile olan anlaşmalarda ise bu kurumlardan alınan desteklerin tamamına kefil olunuyor.

12-) KGF başvuru sırasında hangi belge ve bilgileri talep ediyor?

Banka tarafından kredi için istenilen belgeler dışında KGF, herhangi bir belge istemiyor. Banka tarafından gönderilen kredi dosyasında eksik belge olması halinde KGF sadece eksik belgeleri talep ediyor.

13-) Yeni kurulmuş bir firma KGF kefaletine başvurabilir mi?

KGF’nin kuruluş amaçlarından biri de girişimciliği geliştirmek ve yapılacak inceleme sonucunda olumlu değerlendirilen yeni kurulmuş firmaların finansman ihtiyaçlarını karşılıyor. KGF özkaynaklarından yapılan başvurularda firma için asgari faaliyet süresi şartı aranmıyor. Ancak Hazine kaynaklarından verilen kefaletlerde yararlanıcınm başvuru tarihi itibarıyla en az bir yıl süreyle faaliyet göstermiş olması ve halen faaliyetlerine devam ediyor olması gerekiyor.

14-) KGF’ye başvurular ne kadar sürede sonuçlanır?

KGF’nin başvuruları değerlendirme süreci aynı gün başlamakla birlikte talebin büyüklüğüne ve firmanın bilanço yapısına göre sonuçlanması 15 güne kadar uzayabiliyor. Yeni bir ürün olarak başlatılan Portföy Garanti Sistemi’nde (PGS) işlem süresi bir günü geçmiyor.

15-) KOSGEB desteklerine kefalet desteği nedir?

KOSGEB Destek Programları kapsamında verilen destekler için KOSGEB tarafından KOBİ’lerden istenen teminat mektubunu KGF doğrudan sağlıyor. KGF’nin özkaynaklarından verilen bu kefaletlerde tahsis komisyonu yüzde 2 yerine yüzde 0,75 olarak uygulanıyor. Kefalet vadesi konusunda ilgili KOSGEB destek programının vadesi esas.

16-) KGF tarafından onaylanan kefalet limitinin kullanım süresi var mı?

KGF tarafından tahsis edilen kefaletin, aradan geçen süre içerisinde firmanın kredi değerliliğini koruduğunun görülmesi koşuluyta Hazine Müsteşarlığından sağlanan fon kaynaklı desteklerde azami altı ay, özkaynak kapsamında verilen desteklerde ise azami bir yıl içerisinde kullanılması gerekiyor.

17-) KGF’de kefalet talepleri nasıl değerlendirilir?

Kefalet talepleri KGF’nin ortaklarının kredi ve kredilendirme kontejanlarında yetkin temsilcilerden oluşan Hazine ve Özkaynak Kredi Komiteleri tarafından ayrı ayrı değerlendiriliyor.

18-) Bir KOBİ, Hem KGF özkaynağı hem de Hazine Müsteşarlığından sağlanan fon kapsamında verilen kefalet desteğinden yararlanabilir mi?

Kredi değerliliğine bağlı 1 olarak bir KOBİ hem KGF’nin özkaynağı hem de Hazine Müsteşarlığından sağlanan fon kapsamında verilen kefalet desteğinden tanımlanan limitler dahilinde ayrı ayrı yararlanabilir.

19-) KGF’nin kefil olduğu kredilerde vade sınırı var mı, süresiz kefalet veriyor mu?

KGF, kefalet vadesini kredi vadesine göre belirliyor. Teminat mektubu kredilerinde m ihale şartnamelerinde ya da idare ile yapılacak sözleşmelerde belirtilen sürelere uygun olarak süresiz kefalet verilen uygulamaları da bulunuyor. Ancak Hazine Müsteşarlığından sağlanan fon kaynaklı desteklerde en az altı ay en fazla sekiz yıl vadeli kredilere kefalet söz konusu.

20-) KGF’nin kefil olduğu toplam limiti geçmemek üzere farklı tarihlerde ihtiyaç duyulan krediler için farklı tutarlarda talepte bulunulabilir mi?

KOBİ, KGF tarafından lehine tahsis edilen kefalet limitini kullanım süresi içerisinde kısım kısım kullanabileceği gibi, tamamını bir defada da kullanabilir. Ayrıca KOBİ, KGF tarafından bir KOBİ başına tahsis edilebilecek azami limiti baştan talep etmek yerine ihtiyacına göre zaman içerisinde peyder pey de talep edebilir.

21-) KGF’nin kefaleti ile kullanılan kredilerin ödenen taksitlerinin yerine yeni kredi kullanılabilir mi?

KOBİ, ödenen taksitlerin n tutarı nispetinde banka aracılığı ile yeni kefalet talebinde bulunmak suretiyle KGF’nin kefaletinden yararlanabilir. Bankadan ‘Borçlu Cari Hesap’ şeklinde kullanılan kredilerde tahsis edilen kefalet vadesi içerisinde kalmak kaydıyla KGF’nin onayına gerek olmaksızın ödenen tutarların yerine yeniden kredi kullanımı yapılması mümkün.

22-) KGF kefaleti ile kullanılan krediler kapanmadan önce başka bir kredi için aynı bankadan ya da farklı bankalardan kefalet talebinde bulunulabilir mi?

Genel limitler çerçevesinde KOBİ, mevcut kefalet riskinin kapanmasına gerek olmaksızın aynı anda veya farklı zaman dilimlerinde birden çok banka aracılığıyla KGF’ye başvurabilir.

23-) KGF sadece projeleri mi destekliyor? işletme sermayesi kredilerine kefalet veriyor mu?

KGF, hem yatırım bazlı kredilere hemde işletme sermayesi nitelikli nakdi ve gayri nakdi kredilere kefil olabiliyor.

24-) Vergi ve SGK prim borcu olan KOBİ’ler KGFye başvurabilir mi?

Kredi kefalet değerliliğinin tespitinde Vergi ve SGK borcu bakımından farklı kriterler gözetiliyor. Hazine Müsteşarlığımdan sağlanan fon kapsamında verilen kefaletlerde vadesi geçmiş Vergi ve SGK borcu olmaması koşulu aranmaktadır. Ancak KGF’nin özkaynaklarından vereceği kefaletlerde Vergi ve SGK borçları bilanço içindeki ağırlığına göre değerlendiriliyor.

25-) KGF tarafından yürütülen destek projeleri nelerdir?

En güncel destek projesi ‘Makine Teçhizat Kredi Faiz Desteği’ projesi. KOSGEB ve sekiz banka ile (Akbank, Denizbank., Ziraat Bankası, Garanti Bankası, Halk Bankası, iş Bankası, Vakıflar Bankası, Yapı Kredi Bankası) bir protokol imzalandı. Bu protokol ile imalat sanayinde faaliyet gösteren KOBİ’lere yerli ve yeni makine alımı için uygun koşullarda finansal destek sağlanıyor. Bir KOBİ’nin yeni ve yerli makine almak için bankadan kullanacağı azami 1,5 milyon TL’lik kredinin 300 bin TL olan faiz bedelinin tamamını KOSGEB ödüyor. Teminat sıkıntısı nedeniyle kredi kullanamayanlara da KGF kefil oluyor. Yani kefaleti KGF’den, faizi KOSGEB’den. Bu projeyle hem yerli makine üretimini teşvik ediyor hem de üretici KOBİ’lere destek olunuyor. Ayrıca geçtiğimiz aylarda çıkan Bakanlar Kurulu kararı ile Diyarbakır, Hakkari, Mardin ve Şırnak illerinden herhangi birinde faaliyet gösteren KOBİ’ler, esnek koşullarda Hazine destekli Kredi Garanti Fonu kefaletinden yararlanabiliyor.

26-) Birden çok firması olan bir işletme sahibi her firması için KGF’nin limitlerinden ayrı ayrı yararlanabilir mi?

Bankacılık Kanunu’na göre bir risk grubuna dahil firmalar ayrı ayrı kefalet talebinde bulunmak koşuluyla kefalet limitinden yararlanabilirler. Ancak risk grubuna dahil firmaların yararlanacakları toplam kefalet limiti sınırlandırılmıştır. Buna göre; KGF’nin özkaynağından verilen kefaletlerde bir risk grubu için toplam kefalet limiti 1.5 milyon TL ile sınırlı. Ancak, Eximbank ihracat kredileri için münhasıran veya ilave olarak verilecek kefaletlerde bir risk grubu için toplam kefalet limiti 2.5 milyon TL’ye kadar yüksettilebiliyor. TÜBİTAK, KOSGEB ve TTGV gibi kuruluşlara hitaben düzenlenecek kefalet mektuplarında üst limit KGF özkaynağından bir risk grubu için verilecek toplam kefalet limiti ile sınırlı.Hazine Müsteşarlığı’ndan sağlanan fon kapsamında verilen kefaletlerde ise bir risk grubu için toplam kefalet limiti 2 milyon TL. imalatçı KOBİ’lerde risk grubu için toplam kefalet limiti ise 3 milyon TL.

27-) Geçmişte çekleri yazılan KOBİ’ler KGF’nin kefaletinden yararlanabilir mi?

KOBİ ve ortaklarının kanuni takipte süren borçlarının olmadığının ve varsa geçmişte yazılmış çeklerinin, protesto edilmiş senetlerinin ödendiğinin belgelenmesi koşuluyla KGF kefaletinden yararlanılabilir.

28-) KOBİ, KGF’nin kefaleti ile kullandığı krediyi bankaya ödeyemediğinde ne olur?

KOBİ’nin krediyi ödeyememesi durumunda banka KGF’den tazmin talebinde bulunur. KGF, tazmini karşılamak suretiyle kefaletten doğan sorumluluğunu yerine getirir. KOBİ ve kefilleri aleyhine, banka ile birlikte yasal işlemter başlatılarak kanuni takip yoluyla alacak tahsil edilir.

29-) KGF, verdiği kefaletlere karşılık bankalar gibi firmalardan teminat istiyor mu?

KGF, kuruluş amacına uygun olarak kredi değerliliği bulunan ancak teminat yetersizliği içinde olan KOBİ’lere kefalet vermiyor. Ancak KOBİ’nin öngörülmeyen risklerinin olduğu kanaatine varılması durumunda KGF tarafından teminat talep edilebilmekle birlikte bankalarca teminat vasfında görülmeyen menkul ve gayrimenkuller teminat olarak kabul edilebiliyor, işletme rehni, makine rehni, taşıt rehni, marka rehni, maden ruhsatı rehni gibi rehinler ile imarsız, hisseli araziler, tarla vasıflı gayrimenkul ipotekleri ile tapusu olmayan OSB arsaları ve kooperatif hisseleri üzerine rehin şerhleri, doğmamış alacak temlikleri hatta büyükbaş/küçükbaş canlı hayvan rehni, sigorta poliçesi rehni, alacak sigortası rehni gibi imkanlarla teminat çeşitliliği sağlanarak KOBİ’lerin finansmana erişimi kolaylaştırılıyor.

30-) KOBİ’lere sunulan avantajlar / destekler neler?

KGF’nin sunduğu en önemli avantaj; bankaların talep ettiği teminata sahip olmayan ancak umut vaat eden KOBİ’lerin finansmana erişimlerini sağlamak. KGF, bankaların teminat olarak kabul etmekten imtina ettiği ticari işletme ve makine teçhizat gibi varlıkları teminat kabul ederek KOBİ’lere kefil oluyor. KGF’nin üstlendiği kamusal hizmet misyonuyla, Hazine tarafından sağlanan fonu kullanarak düşük maliyetlerle KOBİ’lerin finansmana erişimleri sağlanıyor.