Bankalardan Dijital Cüzdan Hizmeti

Bankaların son yıllardaki en büyük rekabet alanı dijital bankacılık. Müşteri memnuniyetini artırmak isteyen bankalar şimdi tüm ürün re hizmetlerini ”Dijital Cüzdan” içine taşıyor. Cüzdan sahipleri 7/24 düşük faizli kredi kullanıp, mevduata daha yüksek faiz alıyor…

İNTERNET ve cep telefonu hayatımızın ayrılmaz bir parçası. Sabah gözümüzü açar açmaz cep telefonumuzu elimize almadan güne başlayamaz hale geldik. Teknolojinin korkutucu bir hızla değiştiği ve dönüştüğü günümüzde bankacılık sektörü de aynı hızla büyük bir dönüşüm yaşadı. Yaklaşık 30 yıl önce şubelere alternatif olarak önce ATM ve ardından çağrı merkezlerini hayatımıza katan bankalar yaklaşık 20 yıl önce internet bankacılığına adım attılar ve bu alana büyük yatırımlar yaptılar. Yaklaşık 10 yıldır da odak noktalarında artık mobil bankacılık var. Bugün mobil bankacılığın geldiği noktada bankalar müşterilerine şubeye gitmeden diledikleri yerden hafta sonu dahil 7/24 hizmet sunuyor. Bu sayede bugün Türkiye’de 20 milyonu aşkın kişi ve kurum internet bankacılığım, 22 milyon kişi ve kurum ise mobil bankacılığı aktif biçimde kullanır hale geldi.

Ufak bir bilgi de verelim, Türkiye’de mobil bankacılık internet bankacılığına göre çok daha hızlı yayılıyor.

Bankacılara göre gerek internet, gerekse mobil bankacılığın hızla yayılmasındaki en önemli neden zaman ve mekana bağlı olmaması. Banka müşterilerini cezbeden bir başka konu da maliyet. Bankalar bu kanalları kullanan müşterilerine çoğu zaman şubelere göre çok daha düşük faizli kredi kullandırıyor.

Mevduat müşterilerine ise i-mevduat, e-mevduat adı altında daha yüksek faiz teklif ediyor.

Peki, bankalar bugünlerde hangi teknolojiler üzerinde çalışıyor? Hemen söyleyelim, ilk hedefleri banka kartlarını ortadan kaldırarak mobil cüzdanları yaygınlaştırmak… Bunun ilk adımlarını atan bankalar, önümüzdeki dönem mobil cüzdanların içeriğini ve kullanım alanlarını genişleterek kartsız hayatın temellerini atmayı hedefliyor. Daha orta vadede ise temassız ödeme sistemleri, yapay zeka, akıllı veri, nesnelerin interneti, gerçek zamanlı doğrulama altyapısı sayesinde daha kolay, daha güvenlikli, daha pratik ürünler çıkarılacak.

YAPI KREDİ

Yüzde 97 daha ucuz

Yapı Kredi 2016 yılının sonunda mobil bankacılık uygulamasını yeniledi. Yeniliklerden en önemlisi Avrupa’da ilk kez, göz tanıma sistemi teknolojisi kullanarak kullanılmaya başlayan Göz-ID sistemi oldu. Yine 2016 sonunda MobilNakit ile ATM’ye dokunmadan QR kod ile anında para çekme ve çağrı merkezine direkt bağlanma özellikleriyle bankacılık işlemlerini şubesiz ve şifresiz olarak gerçekleştirme imkanı sunuldu. Son olarak Yapı Kredi Mobil’e, Şube Yoğunluk Haritalarını Görüntüleme ve Randevu Alma özellikleri eklendi. Yapı Kredi Genel Müdür Yardımcısı Yakup Doğan, “Bu uygulamamız sayesinde müşterilerimiz artık istedikleri şubeden istedikleri tarih ve saate randevu alabiliyor. Bankacı Klavye, Siri ve iMessage üzerinden para gönderme, Panik Yok Butonu gibi çok sayıda yeni teknolojiyi getirdik” diyor.

Banka ayrıca öğrenen makinalar ve yapay zeka trendlerini de ana stratejisi haline getirdi. Bu doğrultuda bankacılık hizmetlerini Fa-cebook Messenger’m Bot uygulaması ile sunmaya başladı. Bugün müşterilerine dijital kanalları üzerinden 500’ün üzerinde işlem yapma imkanı sağlayan Yapı Kredi, örneğin anında ihtiyaç kredisi ile tatil günleri dahil şubeye gitmeden kredi kullanma, banka müşterisi olsun olmasın Ödeme Merkezi hizmeti ve Cebe Havale gibi ürünleri de çıkarttı. Bunun dışında çok sayıda yeniliği hayata geçirdiklerini söyleyen Doğan, bankanın teknoloji altyapılı diğer ürünlerini ise şöyle sıralıyor:

“2015 yılında Türkiye’de bir ilki gerçekleştirerek Apple Watch ürünü için geliştirdiğimiz bankacılık uygulamamızı hayata geçirdik. Samsung Galaxy Gear S2 saatlere özel mobil şube uygulamamızı da müşterilerimizin hizmetine sunduk. Yapı Kredi Smart TV Fi-nans uygulaması ile müşterilerimiz, televizyon izleme keyfine ara vermeden mali piyasa bilgilerini takip edebiliyor, seçmiş oldukları döviz kuru ile ilgili bildirim alabiliyorlar. iPad ve Android tabletlere özel mobil şube uygulamamız ile müşterilerimiz, hisse senedi işlemlerinden taksitli nakit avansa, motorlu taşıtlar vergisinden trafik cezası ödemeye kadar 500’e yakın bankacılık işlemini kolayca ger-çekleştirebiliyorlar. Akıllı telefonlara indirilebilen yeni Yapı Kredi Cüzdan’ uygulamamız ile kredi kartı deneyimini dijitale taşıyoruz” diyor.

Bugün Yapı Kredi müşterilerinin internet ve mobil şubelerden çok daha düşük işlem ücretleri ile işlem gerçekleştirdiğine dikkat çeken Doğan, “Döviz alım/satım işlemleri avantajlı kur seçenekleri ile yapılabiliyor, e-mevduat ürünümüz ile avantajlı faiz oranlarıyla vadeli mevduat açılabiliyor. Dijital bankacılık kanalları şube, çağrı merkezi ve ATM kanallarından çok daha düşük bir maliyetle hizmet veriyor.

Şube ile karşılaştırıldığında yüzde 97 daha ucuz. Bu da müşterilere düşük işlem ücreti, avantajlı faiz oranı ve daha az masraf olarak yansıyor.”

TEB

Müşteri olmak gerekmiyor

2000’li yılların başında dijital bankacılığa giriş yapan TEB, 2015 yılında dijital bankacılık servislerini CEBTETEB markası altında birleştirdi. CEPTETEB bu alandaki yatırımların odağına taşıdıklarını söyleyen TEB Bireysel ve Özel Bankacılık Kıdemli Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Mendi, “Müşteri danışmanları aracılığıyla kullanıcıların istedikleri anda istedikleri yerde, yerinde müşteri edinimi ile hız ve kolaylık üzerine kurulu CEPTETEB, iki yılda 400 bin müşteriye, 3.5 milyar TL mevduat hacmine ulaştı. Dijital platformlara özel avantajlı ürünlerden TEB müşterisi olmayanlar da yararlanabiliyor. Biz CEPTETEB ile yeni geliştirilen 100’den fazla özelliği müşterilerimize sunduk” diyor.

Banka 2015 yılında mobil bankacılığa yaptığı yatırımları bir adım öteye taşıyarak ‘Benim Yeni Nesil Bankam’ı geliştirdi. ATM’den gerçekleştirilen bankacılık işlemlerini genişleterek tasarlanan platformla TEB müşterileri para çekme, yatırma, kredi kartı teslimi gibi fiziksel alışveriş gerektiren işlemlerin yanı sıra hukuki olarak ıslak imzanın zorunlu olduğu konut kredisi kullanımı gibi işlemleri dahi kendileri yapabiliyor.

Dijital bankacılığı yaptığı yoğun yatırımlar sonrası 2017 Nisan sonu itibariyle, TEB’de gerçekleştirilen toplam bankacılık işlemlerinin yüzde 87’si dijital bankacılık kanalından yapılmaya başlandı. Mendi’nin verdiği bilgiye göre, aynı dönemde müşterilerin, para yatırma işlemlerinin yüzde 76’sı, para çekme işlemlerinin yüzde 89’u, kredi kartı ödemelerinin yüzde 82’si, fatura ödemelerinin yüzde 87’si ve para transferlerinin ise yüzde 96’sı TEB dijital bankacılık kanalları üzerinden gerçekleştirildi. Hali hazırda TEB’de 965 bin kişi Online bankacılığı, 715 bin kişi ise mobil bankacılık uygulamasını aktif olarak kullanıyor.

ZİRAAT BANKASI

Kurumsal yenileniyor

Bu yıl itibarıyla uçtan uca yeniden kurgulanmış yeni kurumsal internet bankacılığı sistemini hayata geçiren Ziraat Bankası yakın .zamanda yeni kurumsal mobil bankacılık uygulamasını hayata geçiriyor. Bireysel r alanda yakaladıkları olumlu müşteri deneyimini kurumsal alana da taşımayı hedeflediklerini söyleyen Ziraat Bankası Dağıtım Kanalları Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı Alpaslan Çakar, “Müşterilerimiz kanallarımızdan etkin bir şekilde bankacılık işlemi yapmalarının yanı sıra kredi, kredi kartı, kredili mevduat hesabı, gibi birçok ürünümüze de yine bu kanallardan başvurabiliyorlar” dedi.

Halen Ziraat Bankası’nm finansal işlemlerinin bu kanallardan gerçekleşme oranı yüzde 85’i aşmış durumda. Banka önümüzdeki birkaç yıl içinde bu oranın yüzde 90 ve üzeri seviyelere çıkacağını öngörüyor. Halihazırda internet ve mobil bankacılık sahibi müşterilerin sayısının 10 milyonun üzerine çıktığım söyleyen Çakar, sözlerini şöyle sürdürüyor:

“Mobil bankacılık işlemleri internet bankacılığının önüne geçti. Ayrıca önümüzdeki dönemlerde çeşitli dijital şube çözümleri ile birlikte şubelerimizdeki dijital dönüşümü hızlandırarak, şubelerimizi operas-yonel yükten arındırılmış, satış odaklı ve müşterilere danışmanlık hizmeti veren noktalar şeklinde konumlandırıyoruz. Ziraat Mobil uygulamasında Ziraat Onay güvenlik yapısı sayesinde, kullanıcılar internet ve mobil bankacılığa, hızlı ve güvenli giriş yapabiliyor.”

Çakar’ın verdiği bilgiye göre, Ziraat Bankası müşterileri Sıra Çağrı Sistemi ile şubeye gitmeden sıra alabiliyorlar, ayrıca dijital kanallar üzerinden daha avantajlı hizmet ve ürüne kavuşuyorlar.

AKBANK

İmza belge olmadan kredi

Akbank özellikle mobil bankacılık konusunda son yıllarda çok sayıda ürün ve hizmet çıkartmış bankalardan biri. Örneğin, Akbank Direkt Kredi ile banka müşterileri,şubeye gitmeye gerek olmadan, hiçbir belge ve imza olmadan dijital kanallardan ihtiyaç kredisine ulaşabiliyor. Bu sayede müşterilerin istedikleri tutarı saniyeler içinde hesaplarına aktarabildiklerini söyleyen Akbank Direkt Bankacılıktan Sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Tolga Ulutaş, “Ek olarak, müşterilerimiz, kartları yanlarında olmasa bile Akbank Direkt Mobil ile para çekebiliyor veya para gönderebiliyor.

Akbank Direkt Mobil kullanıcıları, NFC özellikli telefonlarından tüm Akbank kredi kartları ve Neo kartlarım mobil ödeme için tanımlayıp, dünyadaki tüm temassız POS cihazlarında kullanabiliyor” diyor.
Yine Akbank Direkt’ten sunulan Akbank Yatırım Hizmetleri ile kişilerin yatırımcı profilleri belirleniyor, “Robo Danışmanlık” ile varlık dağılım önerisi alıp sadece akıllı telefonları kullanarak Hisse Senedi Hesabı açıp, alım-satım yapabiliyor, kurum piyasa analiz ve raporlama da eş zamanlı erişebiliyorlar. Firmalar ise şubeye gitmeden ya da talimat göndermelerine gerek kalmadan, 7/24 istedikleri an ticari kredi kullanabiliyor. Üye işyeri müşterileri için de çok sayıda avantaj sunduklarını söyleyen Ulutaş sözlerini şöyle sürdürüyor; “Tüzel müşterilerimiz, POS bloke çözme ile nakit ihtiyaçlarına hemen çözüm bulabiliyor, POS başvurusundan, üye işyeri raporlarına kadar birçok işlemi Akbank Direkt ile saniyeler içerisinde yapabiliyor. Şahıs şirketlerine özel kanalımız Akbank Direkt İşim ile müşterilerimiz, bireysel ve şirket hesaplarım tek bir platformda yönetebiliyor, çeklerini takip edebiliyor.”

IŞ BANKASI

500 işlem imkanı

İş Bankası bugün, 5 milyonu aşan dijital müşterisine Internet Şubesi’nden 500’e yakın, İşCep’ten 200’ü aşkın, Bankamatik’te ise 160’ın üzerinde işlem imkanı sunuyor.

Akıllı telefonların gelişimi ile mobil bankacılığın hızla yaygınlaştığı vurgusu yapan İş Bankası Genel Müdür Yardımcısı Yalçın Sezen, “2011’de yaklaşık 210 bin kişi mobil bankacılık uygulamamızı kullanıyorken, bu sayı 2016 sonunda 3.6 milyo- na çıktı” diyor. Dijital kanalları kullanan müşterilerine çok sayıda avantaj sunmayı ihmal etmeyen banka, bu kapsamda hız ve kolaylığın yanı sıra vadeli mevduat, döviz işlemleri, havale ve EFT işlemleri gibi temel bankacılık ürünlerinde özel fiyatlamalar da sunuyor. Bankacılık ürünlerinin yanı sıra, müşterilerinin günlük hayatlarında ihtiyaç duyabilecekleri alanlarda da ücretsiz, indirimli veya kolaylık sağlayan çeşitli fırsatlar sundukları bilgisi veren Sezen, İş Bankası’nın sunduğu teknolojik yenilikler hakkında ise şunları söylüyor:

“iOS 10 ve üzeri işletim sistemine sahip mobil cihazı olan İşCep kullanıcıları, Ocak 2017’den beri Apple’m ‘iMessage’ mesaj-laşma servisi üzerinden sohbet ederken, hızlı ve kolay bir şekilde para aktarabiliyor. Mayıs ayı itibariyle müşterilerimiz Apple’m ‘Siri’ adlı asistan servisini açıp ‘Para Gönder’ komutunu vererek, tanımlı hesaplarına İşCep’ten kolayca havale yapabiliyor. Ayrıca eş, dost, akrabalar arası para aktarımını kolaylaştıran ‘İşCep Sosyal Hesap’ hizmetimiz de var. İşCep’e entegre edilen ‘Mobil Borsa’ ve 7/24 kredi imkanı sağlayan İşCep’ten Anında Kredi ürünümüz de var.”

DENİZBANK

Şubeye gitmeden işlem imkanı

Denizbank, 2014 yılı itibariyle Dijitalde-niz.com ile tüm mobil ve dijital uygulamalarım yeni nesil bankacılık platformu altında tek bir çatıda buluşturdu. Dijitaldeniz.com ile müşterilerin tüm işlemlerini istedikleri her an ve her yerde gerçekleştirebilir hale geldiğini söyleyen Denizbank Dijital Kuşak Bankacılık Grubu Genel Müdür Yardımcısı Murat Çelik, “Örneğin diledikleri anda şubeye gitme ihtiyacı duymadan hesap açabiliyor, kredi kullanabiliyor ve ödemelerini gerçekleştirebiliyorlar. Ayrıca müşterimiz olmayan kişiler de şubeye bile gitmeden diledikleri ürüne başvurup müşterimiz haline gelebiliyor” diyor.

Dijital bankacılığı “masrafsız bankacılık” ola-1 rak tanımlayan Denizbank yeni nesil dijital platformunun yanında ayrıca mobil uygulamaları da hayata geçirdi. Deniz Kabuğu adını verdiği uygulama ile Denizbank müşterileri kredi ve mevduat başvurularını mobilden alıyor ve “Uygulama Mağazası” ile tüm mobil uygulamaları tek bir platforma topluyor. Çelik, Denizkabuğu’nu yalnızca bir mobil bankacılık olarak değil aynı zamanda “fiziki cüzdan”m daha da ötesine geçebilecek bir uygulama olarak gördüklerini söylüyor. Bu uygulama sayesinde kullanıcılar kartvizit, kart ve fotoğraflarını uygulamada saklayabiliyor ve dijital ortamda kartvizit paylaşımı yapabiliyorlar.

İnternet veya mobil bankacılık kullananlara çok sayıda avantajda sağladıklarını söyleyen Çelik sözlerini şöyle sürdürüyor: “Bu kanaldan işlem yapan kullanıcılarımız her şeyden önce zaman kazancı sağlıyor. Ayrıca fiziksel cüzdana ihtiyaç duymadan finansal ihtiyaçlarım rahatlıkla karşılayabiliyor. Müşterilerimizin finansal değil, finansal olmayan ihtiyaçlarına da çözüm üretiyoruz. Fayda sıralamasında zirvede yer alan konu ise yüksek mevduat oranımız… Kanallarımızı yeni kullanan müşterilerimize avantajlı hoş geldin faizimiz ve uygun faizli kredi gibi imkanlarımız var.”